Росфинмониторинг проверит переводы по «Миру» и СБП с сентября

С 1 сентября 2026 года надзорное ведомство получит прямой доступ к данным Национальной системы платежных карт (НСПК) по операциям физлиц. Изменения коснутся переводов по картам «Мир», Системе быстрых платежей и платежей по единому QR-коду.

Прямой канал к платежной инфраструктуре

Росфинмониторинг перестанет направлять запросы в конкретные банки для получения информации о переводах по картам «Мир» и операциям через СБП. С 1 сентября ведомство будет получать эти сведения напрямую от НСПК. Порядок запросов, состав данных и сроки их передачи определит соглашение между Росфинмониторингом и НСПК, которое должно быть согласовано с Банком России.

Ранее ведомство могло получить информацию только через кредитную организацию. Теперь цепочки операций внутри национальной платежной инфраструктуры станут проще анализировать: не нужно определять банк и ждать ответа на запрос.

При этом закон не дает Росфинмониторингу полномочий самостоятельно списывать деньги или блокировать счета. Решение о приостановке операции на срок до 10 дней принимает банк в рамках своих обязанностей по закону № 115-ФЗ, если возникают основания полагать, что средства связаны с преступными доходами.

Что именно попадет в поле зрения

Речь идет не только о переводах между физическими лицами. НСПК будет передавать сведения о:

• платежах и переводах по картам «Мир»;
• операциях через Систему быстрых платежей;
• оплате товаров и услуг по единому QR-коду;
• иных операциях, проходящих через инфраструктуру НСПК.

Передача этих сведений не считается нарушением банковской, коммерческой или иной охраняемой законом тайны.

На что обратят внимание банки и ведомство

Новый порядок сам по себе не вводит запрета на обычные переводы родственникам или возврат долга.Однако нетипичные операции могут быстрее попасть в поле зрения.

Банки и Росфинмониторинг обращают внимание на следующие признаки:

• регулярное получение денег от большого числа людей с последующим выводом;
• транзит средств через счет без понятной экономической причины;
• дробление крупных сумм на множество небольших операций;
• использование личной карты для систематических расчетов, похожих на предпринимательскую деятельность;
• быстрый перевод денег между несколькими счетами и банками;
• операции, связанные с обналичиванием или криптовалютными сервисами.

Один необычный перевод нарушением не считается. Риск возникает, когда операция выглядит частью устойчивой схемы и не соответствует профилю клиента.

Риски для рынка недвижимости

Для участников сделок с недвижимостью изменения наиболее чувствительны. Под дополнительные вопросы могут попасть:

• задатки и авансы, проходящие через счета третьих лиц;
• расчеты между покупателем и продавцом по нескольким картам;
• переводы с назначением, не соответствующим договору;
• возврат денег не тому участнику сделки, который их перечислял;
• крупные поступления перед покупкой квартиры без подтвержденного источника;
• расчеты с посредниками, не указанными в договоре;
• попытки заменить безналичный расчет переводами между физлицами.

При ипотечных и альтернативных сделках важно заранее определить, кто является плательщиком, кому перечисляются деньги и на каком основании. Крупные переводы лучше сопровождать договором, распиской или платежным поручением.

Что изменится для граждан

Для большинства граждан повседневные переводы не должны превратиться в отдельную процедуру контроля. Но при крупных и необычных операциях стоит указывать понятное назначение платежа, хранить договоры и расписки, а также разделять личные переводы и регулярные коммерческие поступления.

Самозанятым, арендодателям, риелторам и посредникам, принимающим оплату на личный счет, безопаснее использовать подходящий налоговый и банковский статус. Регулярная оплата товаров и услуг через личную карту, массовый прием переводов от клиентов или сбор денег за чужие товары могут выглядеть как незарегистрированная предпринимательская деятельность либо транзит средств.

Читайте также: Подарки, крипта и аренда: что насторожит банки с сентября